La responsabilidad del banquero en caso de crédito
Una de las funciones esenciales del banquero es conceder crédito a su cliente. El crédito es fuente de responsabilidad para la persona que lo concede. Cualquier incumplimiento de este deber puede acarrear la responsabilidad del banquero. La responsabilidad de la mayoría de los banqueros se rige por el derecho consuetudinario, tanto contractual con sus clientes como extracontractual con terceros. Póngase en contacto con un abogado lo antes posible si cree que su banquero puede ser responsable.
Los deberes del banquero :
- secreto profesional (artículo 226-13 y siguientes del Código Penal) que sólo cubre la información confidencial ;
- el deber de asesoramiento
- el cumplimiento del deber de información, en particular precontractual, sobre el contenido del servicio ofrecido al cliente;
- un deber de advertencia. En efecto, debe alertar al futuro contratante desinformado sobre el contenido y las consecuencias de su contrato, en caso de riesgo de endeudamiento excesivo. La carga de la prueba de la advertencia recae sobre el banco. El plazo de prescripción de los daños y perjuicios corre a partir de la concesión del crédito;
- un deber relativo a la ejecución del contrato, que implica que los acuerdos deben ejecutarse de buena fe;
Del mismo modo, un banquero tiene derecho a denegar a su cliente el crédito que ha solicitado, sin necesidad de justificar su negativa. Esto se debe a la fuerte intuitu personae que existe en las transacciones crediticias. Sin embargo, si su decisión se basa en la discriminación, puede ser considerado responsable por incumplimiento de las disposiciones de orden público del Código Penal.
Dos ejemplos de situaciones concretas en las que un banquero puede ser considerado responsable:
- en caso de impugnación de un crédito por culpa que tenga una relación causal con el daño causado ;
- en caso de fraude, de injerencia flagrante en la gestión del deudor o de garantías desproporcionadas según lo dispuesto en el artículo L 650-1 del Código de Comercio francés.
Así, la concesión de un crédito a un prestatario en situación desesperada constituye un fraude. La ausencia de discernimiento en la distribución del crédito constituye un acto desleal. Si se siente víctima de una situación de este tipo, los abogados de Goldwin le ayudarán a tomar las medidas necesarias para que el banquero sea considerado responsable.
Otras obligaciones del banquero
En virtud de su deber de no injerencia, el banquero no debe interferir en la gestión y el estudio de la solvencia de su cliente. Esta situación está contemplada en el artículo L 761-2 apartado 2 del Código de Consumo francés. La única situación en la que el banquero puede hacerlo es en el contexto de la lucha contra el endeudamiento. En virtud del artículo L.653-1 y siguientes del Código de Comercio francés, el banquero puede ser considerado responsable y condenado a asumir la totalidad o parte del déficit patrimonial.
El banquero también tiene un deber de vigilancia, tanto antes como durante la relación comercial, con respecto a las transacciones realizadas. Por un lado, esto corresponde a un deber general de prudencia que le exige negarse a prestar su apoyo a una transacción manifiestamente ilícita. Por otro lado, este deber obliga al banquero a informar de cualquier sospecha. Este informe forma parte de la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (artículos 561-1 y siguientes del Código Monetario y Financiero).
En todas estas situaciones, el banquero podrá ser considerado responsable de los «daños sufridos como consecuencia de la financiación concedida». Estará sujeto a las normas del derecho común en materia de responsabilidad y deberá pagar daños y perjuicios por la agravación de la insuficiencia patrimonial resultante de su culpa en la concesión de los préstamos. Por último, las garantías concedidas serán nulas de pleno derecho.
En la mayoría de los casos, un abogado será de gran ayuda para garantizar la responsabilidad del banquero por estos motivos.
