La responsabilità del banchiere in caso di credito
Una delle funzioni essenziali del banchiere è quella di concedere credito al suo cliente. Il credito è una fonte di responsabilità per la persona che lo concede. Qualsiasi violazione di questo dovere può comportare la responsabilità del banchiere. La responsabilità della maggior parte dei banchieri è regolata dalla common law, sia per quanto riguarda i contratti con i clienti che per quanto riguarda i fatti illeciti con terzi. Contatti un avvocato il prima possibile se ritiene che il suo banchiere possa essere responsabile.
I doveri del banchiere:
- segreto professionale (articolo 226-13 e seguenti del Codice Penale) che copre solo le informazioni riservate;
- l’obbligo di consulenza;
- il rispetto dell’obbligo di fornire informazioni, in particolare quelle precontrattuali, sul contenuto del servizio offerto al cliente;
- il dovere di avvertire. In effetti, deve avvertire la futura parte contraente non informata del contenuto e delle conseguenze del suo contratto, in caso di rischio di indebitamento eccessivo. L’onere di dimostrare che l’avvertimento è stato dato spetta alla banca. Il periodo di prescrizione per i danni decorre dal momento della concessione del credito;
- un dovere relativo all’esecuzione del contratto, che implica che gli accordi devono essere eseguiti in buona fede;
Allo stesso modo, un banchiere ha il diritto di rifiutare al suo cliente il credito che ha richiesto, senza la necessità di giustificare il suo rifiuto. Ciò è dovuto al forte intuitu personae che esiste nelle transazioni di credito. Tuttavia, se la sua decisione è basata sulla discriminazione, può essere ritenuto responsabile per il mancato rispetto delle disposizioni di ordine pubblico del Codice Penale.
Due esempi di situazioni specifiche in cui un banchiere può essere ritenuto responsabile:
- in caso di credito contestato per colpa che ha un legame causale con il danno causato;
- in caso di frode, interferenza palese nella gestione del debitore o garanzie sproporzionate, come previsto dall’articolo L 650-1 del Codice di Commercio francese.
Pertanto, la concessione di credito a un mutuatario in una situazione disperata costituisce una frode. L’assenza di discernimento nella distribuzione del credito costituisce un atto sleale. Se ritiene di essere stato vittima di una situazione del genere, gli avvocati di Goldwin la aiuteranno a intraprendere le azioni necessarie per garantire che il banchiere sia ritenuto responsabile.
Gli altri obblighi del banchiere
In virtù del suo dovere di non ingerenza, il banchiere non deve interferire nella gestione e nello studio della solvibilità del suo cliente. Questa situazione è coperta dall’articolo L 761-2 paragrafo 2 del Codice del Consumo francese. L’unica situazione in cui il banchiere può farlo è nel contesto della lotta all’indebitamento. Ai sensi dell’articolo L.653-1 e seguenti del Codice di Commercio francese, il banchiere può essere ritenuto responsabile e gli viene ordinato di farsi carico di tutto o parte dell’ammanco patrimoniale.
Il banchiere ha anche un dovere di vigilanza, sia prima che durante la relazione commerciale, in merito alle transazioni effettuate. Da un lato, ciò corrisponde a un dovere generale di prudenza che gli impone di rifiutare di prestare il suo appoggio a una transazione manifestamente illecita. Dall’altro lato, questo dovere impone al banchiere di segnalare qualsiasi sospetto. Questa segnalazione fa parte della lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (articoli 561-1 e seguenti del Codice monetario e finanziario).
In tutte queste situazioni, il banchiere può essere ritenuto responsabile dei “danni subiti a causa del finanziamento concesso”. Sarà soggetto alle regole della legge ordinaria sulla responsabilità e dovrà pagare i danni per l’aggravamento del deficit patrimoniale derivante dalla sua colpa nel concedere i prestiti. Infine, le garanzie fornite saranno nulle.
Nella maggior parte dei casi, un avvocato sarà di grande aiuto per garantire che il banchiere sia ritenuto responsabile per questi motivi.
